食息性也

本文曾刊載於 2022-09-30《明報》加西版 無心的約會 專欄

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樣積聚和處理財富？視乎想要的回報率及安全感，人人有不同的方法。有人炒賣或持有股票；有人投資房地產；有人放在銀行裡存款生息；有人乾脆將積蓄放在枕頭下的餅乾罐中。

在金融機構存款生息，是許多普通人的選擇，安全又穩陣，可惜近年回報率低得可憐，個別國家更為負利率。很多時追不上每年的通脹率，雖然收了少許利息，實際上存款加利息的整體購買力反而降低了。近數月因通脹劇升，美、加央行都提高利率，銀行存款息率才得以迅速調升。

老華僑都聽過「息 Mall」一詞，是指那些帶備足夠資金移民來加，將錢存在銀行收利息就可毋需工作便可優悠過活，流連商場打發時間度日的人。數十年前移民抵加，身為打工一族，我當然沒有做「息 Mall」的資格。故在儲蓄到購買人生中第一個物業的首期時，奉行的大致是「食息性也」的政策，而並非《孟子‧告子上》的「食色性也」。除飲食等必需支出外，盡量把餘款利用銀行的定期存款賺取微薄利息增值。

近年利率低企，新移民很難想像加拿大房屋借貸利率於 1981 年曾經高達 22.75%。筆者第一個在加拿大買的物業就有此慘痛供款經歷，每月供款負擔劇增。翻查資料，當年通漲 12%，銀行存款利息則高達 19%。近年興起不少沒有實體分行的網上銀行，利息比一般銀行高出數倍，而大部份幕後其實都是由加拿大數家大銀行擁有的另有名稱分支，尚算安全穩妥。每個戶口的首 10 萬存款均有 加拿大存款保險局（CDIC）的保證，成為喜歡靠利息過活的長者和小市民較佳的選擇。開立該等網上戶口，要小心留意條款和現金提存金額限制。因為沒有實體銀行店面，查詢只能靠電話或電郵，銀行要節省員工、租金等開支，才可支付較高利息呢！